20 sierpnia 2016

działka rolnaPo wejściu w życie ustawy o kształtowaniu ustroju rolnego oraz ustawy o księgach wieczystych i hipotece, banki ponownie zaczynają udzielać kredytów na budowę domu. Jednak finansowanie otrzymają tylko posiadacze działki o powierzchni nie większej niż 3 000 mkw. Banki w dalszym ciągu nie chcą kredytować budowy na większych działkach rolnych.

Udzielanie kredytów na budowę domów na działkach rolnych wstrzymane było od maja, kiedy w życie weszła ustawa o obrocie gruntami rolnymi. Pojawił się problem, który polegał na tym, że hipoteka na takiej działce nie mogła przekraczać wartości tej nieruchomości. W życie weszła nowelizacja, która rozwiązała tę kwestię. Teraz możliwe będzie od razu na działce o wartości np. 50 tys. zł ustanowienie hipoteki np. na 200 tys. zł, choć dom zostanie na niej powstawać dopiero po wypłaceniu kredytu. Czytaj dalej »

1 sierpnia 2016

kredytów walutowych nie będzieWedług danych NBP od 2012 roku systematycznie maleje udział kredytów walutowych w porównaniu do wszystkich pożyczek mieszkaniowych.

Spadek ten jest efektem kilku czynników. Banki przestały udzielać wsparcia osobom, które nie otrzymują regularnego wynagrodzenia w danej walucie. Mniejszy popyt na walutowe kredyty mieszkaniowe jest potwierdzeniem większej stabilności finansowej polskich gospodarstw domowych. Nie oznacza to jednak, że taki rodzaj finansowania zakupu nieruchomości nie jest spotykany. Banki wciąż udzielają kredytów w obcej walucie na cele mieszkaniowe, tyle że ich jakość jest o wiele wyższa niż przed laty. Udział kredytów zagrożonych na koniec I kwartału 2016 roku. Czytaj dalej »

1 lipca 2016

restrukturyzacja zadłużeniaWedług założeń projektu ustawy o kredycie hipotecznym kredytodawcy będą musieli zaproponować dłużnikom restrukturyzację, zaś w pesymistycznej wersji – dać kredytobiorcy czas na sprzedaż nieruchomości i rozłożyć w czasie spłatę ewentualnej nadwyżki. Regulacje przygotowane przez Ministerstwo Finansów wdrażają unijną dyrektywę dotyczącą zobowiązań mieszkaniowych, która stawia sobie za cel wzmocnienie ochrony konsumentów zadłużających się na cele mieszkaniowe.

Bank będzie zobowiązany poinformować klienta, który spóźnia się ze spłatami rat o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację zobowiązania. Ustawa nie wymusza na bankach automatycznego przyjęcia każdej sugestii klienta, warunki mają uzgodnione przez obie strony, przyjęcie wniosku zależy od oceny sytuacji majątkowej konsumenta. Podczas restrukturyzacji nie będzie możliwe wypowiedzenie kredytu z powodu utraty zdolności kredytowej lub zagrożenia upadłością klienta. Czytaj dalej »

5 czerwca 2016

wzrosła liczba udzielonych kredytówKolejny kwartał z rzędu wyniki akcji kredytowej są lepsze niż w analogicznym okresie roku poprzedniego. W trzech pierwszych miesiącach tego roku liczba udzielonych kredytów wzrosła o ponad 6 proc., a wartość o ponad 5 proc. w stosunku do 2015 roku.

Banki udzieliły w I kwartale tego roku 44 735 kredytów mieszkaniowych o łącznej wartości 9433 mln zł. Rezultat ten jest gorszy od osiągniętego w IV kwartale roku poprzedniego, ale lepszy od analogicznego okresu w roku 2015. Od stycznia do marca br. banki udzieliły o ponad 8 proc. mniej kredytów niż w okresie od października do końca grudnia roku poprzedniego, zaś wartość udzielonych kredytów była niższa o ponad 9 proc. Spadek może niepokoić, ale trzeba pamiętać o czynniku sezonowym obserwowanym od wielu lat na polskim rynku kredytowym. Niemal zawsze początek roku przynosił spadki akcji kredytowej i w odniesieniu do końca roku poprzedniego notowano spadki. Czytaj dalej »

9 maja 2016

kredyt konsolidacyjnyKredyt konsolidacyjny jest zmianą kilku rat na jedną. Osoba korzystająca z tego rozwiązania pożycza pieniądze na spłatę kredytowych zobowiązań. Na rynku finansowym dostępne są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne.

Ten pierwszy nie różni się znacząco warunkami od normalnych kredytów gotówkowych, ale termin spłaty może być znacznie dłuższy. Jednak wydłużone płacenie odsetek zmniejsza miesięczną ratę, ale może powiększyć saldo zadłużenia. Drugi rodzaj uwzględnia hipotekę, oprocentowanie jest niższe, termin do spłaty długi, ale zabezpieczeniem jest nieruchomość. Czytaj dalej »

12 kwietnia 2016

Kancelaria PrezydentaKomisja Nadzoru Finansowego opublikowała w połowie marca raport prezentujący analizę wpływu wejścia w życie prezydenckiej ustawy o przywróceniu równości stron niektórych umów kredytu, zwanej ustawą frankową. Z raportu wynikało, że banki mogły być narażone na jednorazowe wydatki w wysokości nawet powyżej 60 mld zł, nadzór nie widzi możliwości rozłożenia tych kosztów w czasie. Niewykluczone, że w projekcie pojawią się modyfikacje.

Kancelaria Prezydenta pracuje nad zmianami w projekcie ustawy dotyczącej kredytów walutowych – donosi radio RMF FM. Koszty, które miałyby ponieść banki zostałyby rozłożone na dłuższy okres. Jednym z rozwiązań jest skredytowanie operacji przez NBP lu zaangażowanie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Czytaj dalej »

29 stycznia 2016

likwidacja MdMRząd nie przewiduje przedłużenia programu Mieszkanie dla Młodych po 2018 roku. Decyzja ta nie jest zaskakująca, od początku MdM miał funkcjonować w latach 2014 – 2018. Jednak popularność wśród kredytobiorców sprawiła, że wycofanie dopłat może mieć wyraźne skutki dla całego rynku nieruchomości.

Tylko od listopada ubiegłego roku dzięki programowi zawarto ponad 34 tys. umów kredytowych. Do Banku Gospodarstwa Krajowego trafiło ponad 39 tys. wniosków, z czego ponad 25 tys. zaakceptowano. Wypłacono w tym czasie 582 mln zł na cele mieszkaniowe lub związane z budową domu.

Rząd obiecuje wsparcie w innej formie. Z myślą o młodych w planach jest uruchomienie Narodowego Programu Budowy Mieszkań. Jego podstawowymi założeniami są tanie mieszkania na wynajem oraz oszczędnościowe kasy budowlane. Nowy program ma dodatkowo zachęcić Polaków do oszczędzania. Czytaj dalej »

20 stycznia 2016

Prezydencki projekt ustawyPrezydencki projekt ustawy rozwiązującej problem kredytów walutowych wywołał popłoch wśród bankowców, a ucieszył spłacających zobowiązania, zwłaszcza tych, którzy zadłużali się przy niskim kursie franka szwajcarskiego.

Projekt zakłada dobrowolną (w porozumieniu z bankiem) lub przymusową restrukturyzację, co oznacza m.in. możliwość spłaty kredytu po tzw. kursie sprawiedliwym, wyliczanym indywidualnie dla każdego przypadku według specjalnego algorytmu. Zasada jego działania polega na porównaniu danego kredytu z analogicznym, ale złotowym, wyliczony kurs ma niwelować różnice w koszcie ponoszonym przez jego posiadacza. Czytaj dalej »

12 grudnia 2015

zmiany w kredytach mieszkaniowychKolejny zapis rekomendacji S wchodzi w życie 1 stycznia 2016 roku, osoba kupująca mieszkanie będzie musiała dysponować wkładem własnym wynoszącym co najmniej 15 proc. Jeżeli wykupi ubezpieczenie, zapłaci bezwzględne minimum, czyli 10 proc. – taki był stan wiedzy branży jeszcze jakiś czas temu. Jednak Komisja Nadzoru Finansowego wysłała do banków list informujący, że podniesienie marży nie będzie uznawane za ubezpieczenie niskiego wkładu własnego zabezpieczające zbyt wysoki poziom LTV.

Większość banków (wyjątkami są m.in. Pekao SA i Raiffeisen Polbank) w ramach ubezpieczenia niskiego wkładu własnego pobiera wysoką marżę. Większość (BGŻ BNP Paribas, BOŚ, DB PBC, Eurobank, Getin i PKO BP) podnosi marżę do momentu wymaganego LTV, ale np. w Alior Banku wyższa marża pobierana jest przez cały okres kredytowania. Czytaj dalej »

5 grudnia 2013

zostały trzy tygodnieNiektórzy deweloperzy obiecują rabaty lub inne bonusy, jeżeli klient zdobędzie kredyt na mieszkanie do końca roku. Doradcy finansowi twierdzą, że możliwe jest uzyskanie kredytu do końca roku, ale pośpiech jest w tym przypadku niewskazany.

Minimalny czas od złożenia wniosku do uzyskania pieniędzy to trzy tygodnie. Udzielenie kredytu hipotecznego jest procesem składającym się z wielu etapów. Konieczna jest weryfikacja wartości nieruchomości, jej stanu prawnego, a także sytuacji majątkowej kredytobiorcy. Zwykle na uzyskanie decyzji trzeba poczekać 1-2 tygodnie. Bank może poprosić o dodatkowe dokumenty czy wyjaśnienia, co wpłynie na wydłużenie procedury. Po wydaniu decyzji kredytowej bank potrzebuje 2-3 dni na napisanie umowy. Po jej podpisaniu i dostarczeniu dokumentów niezbędnych do uruchomienia kredytu następuje wypłata środków. Czytaj dalej »